2022 2月 07 By astrill可以几个人一起用 0 comment

Image Source:Padai – 自己的作品,CC BY-SA 4.0

文/Dr. J

●当大家都老了—导致劳保破产化的人口结构

小毛五代同堂共计200人,30年前大多数都是青壮年,大家一起赚钱,整个家族都存了很多家族基金,并承诺家族成员退休後,就可以领取家族基金所给付的老人年金过生活。

经过了40年後,大家都逐渐老了,有些比较老的开始先领取年金,可是大家过於努力工作,下一代的人数变少,每退休两人,只有一个人上来工作赚钱,使得赚钱後缴给家族基金的钱变少了,随着退休的人愈来愈多而且活得很长,领的人变多,开始出现收支不平衡的现象,家族基金开始变少,还好这几年累积的家族基金还不少,虽然吃老本但还没破产,可是随着领的人快速大幅度增加,收支落差愈来愈大,预估6年後就没钱了,到时候该怎麽办呢?

●一年提拨200亿元,够吗?

如同小毛的家族一样,劳工保险基金也有一样的问题。

因近3年政府拨补快要破产的劳工保险基金720亿,以及劳工保险基金的投资效益还不错,每3年精算一次并公布之「2021年劳保普通事故财务精算报告」(以下简称精算报告)显示劳工保险基金破产延後至2028年,比上一次预估时间延後2年。

很多人不知道劳工保险基金的状况,本文将以白话文搭配图表的方式来解说现况。首先,第一个问题是政府为何要拨补劳工保险基金?答案很简单,劳工保险基金收入不足以支应支出金额,依据精算报告第50页所示资料画出的图表如下:

2021年,劳工保险基金金额还有成长,但实际上收入已经不敷出,主要是因为政府拨补与投资收益;但是,投资不一定年年赚钱,拨补也跟不上收入与支出差额逐年转负的速度;依据精算报告第50页的资料,将在2024年收支差额高达负1,300亿元,2028年掏空剩下的7,000余亿元基金,2041年变成负8兆多元的负债,2070年暴增到负71兆的负债。

目前政府负债约6兆余元,未来光是劳工保险基金破产就可达负71兆的负债,劳工保险基金的问题,早已不是每年拨补个200、300亿元就可以解决的问题;政府拨补机制,说难听一点只是拖延问题,看着劳动部年金改革网站的最新进度,还停留在2022…对不起打错了,是2021年1月,就让人万般感慨,军公教退休机制改革果断迅速,但面对劳工保险机制的改革却缓慢龟速…

Image Source:劳动部

●结论:政府到底做了什麽?该做什麽?

政府对於几个重要议题似乎没有明显的改革进度,像是少子化办公室於2017年停摆,已回归行政院人口政策下的「完善生养环境方案」;时至今日,去(2021)年仅剩下15.3万出生人数,而且今(2022)年可能不及14万人,相较於1980年代每年40万人的高峰,仅剩下35%,生育率最後一名,政府的策略到底是什麽?

上个月笔者写了一篇《不顾趋势、鸡肋凑数的「长照柑仔店」?失能的是老人,还是我们的长照政策》,评论广设「长照柑仔店」的政策需要大量劳动力支撑,忽略了我国未来人口结构与劳动力不足的窘境,更严重的是此一政策为了创造绩效,笔者实地走访附近的两个「柑仔店」,根本只是里长、社福团体就可以举办的普通老人聚会活动,看似满满的成果,但都是空的,当初为了照顾失智喘息服务之原始目的已不复存在,沦为每年百万预算撒在大海中消逝不见。

本月这一篇分析的劳工保险基金破产问题,依据精算报告与一些公开资料所示,还是让人摇头叹息,柿子软的军公教问题立马解决;现在愿意公开谈论此一问题的人士也很少了,笔者算是蚍蜉撼树,只能写篇文章唤醒人们的重视。

实际上,劳工保险基金的问题并没有多特别,解决方案就是「多缴、少领、延後领」,但现在的问题就是没有进度,看着政府拨补劳工保险基金来拖延问题的爆发时间,年轻人看起来都领不到,还在拿大家的钱来掩饰问题,让人怀疑延後至2028年破产,也不过就是把烫手山芋丢给下一任总统解决。

少子化因应政策看不到、老人照顾表面化、劳工保险年金即将破产化,我们的未来到底在哪里呢?

2022 2月 06 By astrill是什么软件 0 comment

Image Source:unsplash

文/Dr.J

「小资族,如何早早退休?」

●台湾家户年储蓄统计,中位数仅14.4万元

现在大多数人的困境是存下来的钱少,也就是说可以投资的本金都不大,如果你家里的储蓄金额超过29.5万元,大概就超过70%的人,请参考109年家庭收支调查结果。

▲图1:家户年平均储蓄 五等分位组

如上图1,第三所得组的平均数,也就是说中位数大概就是14.4万元,如果以4%的投资效益来说,赚来的钱不断再次投入,参考下图2蓝线的部分,经过了30年,资产累积才来到了839万元。

▲图2:资产累积曲线-以每年投资报酬率4%、8%比较

839万元,投资30年的速度,感觉上确实是慢了一点,对於一位22岁投入职场,现在已经52岁,已经要准备退休阶段的第二人生,这样子的金额确实是少了一些。

●如何让三十年後累积资产,从839万元变成1,761万元?

如前所述,4%的投资报酬率,对於一般家庭来说,30年所能累积的资产839万元是很少的数字;再加上许多偶发性支出,像是上有高堂老母、下有嗷嗷待哺,房子不断涨价、万物不断通膨,839万元并不是很靠谱的退休金。

有没有办法改变呢?

也不难,让我们先介绍一下滚雪球投资法的概念,其中牵涉到三个重要的因素(如图3):

1.本金大小:如同雪球一样,雪球愈大,滚动一段时间後,将会有更多的雪沾黏其上。

2.时间长短:以目前工作到退休年龄来规划,大概有30~40年的时间。

3.报酬率:如同三角形的夹角大小,愈大代表报酬率愈高,但也伴随着风险更高。

▲图3:滚雪球理论

依据统计资料,一个家庭大约可以存14.4万元的储蓄金额,假设以此为计算标准,其次是时间,大家退休的时间都差不多,大概是30~40年,剩下可以改变的只有投资报酬率。

如图2,只要把投资报酬率提高到8%,就可以将30年後累积的资产,从839万元拉高到1,761万元。本来只可以在八里国内旅游的退休人生,现在可以提升为每年可以飞到峇里岛国外旅游的开心生活。

●提高投资报酬率的同时,如何降低风险?

接下来的问题是本金少的投资人,要如何投资才可以达到8%或更高报酬率?

一般来说,笔者建议采取比较密集的中短期操作,透过有效率与精准的价差操作,让自己的资本可以快速膨胀,譬如说40元买进长荣(2603),然後200元卖掉,买个10张,成本30万元,短期就可以获利170万元。

▲图4:长荣股价走势图

如上图4,40元买进10张,需要资金40万元;依据图2,存3年才能存到40万元的资金,但是只要抓准机会,当个「航海王」,花了8个月不到的时间,就能赚到170万元。如果投资成果真能这样理想,抓对几次投资契机,就可以顺利累积退休资产,别说峇里岛了,年年飞往巴黎都不是难事。

只可惜事与愿违,大多数投资人却喜欢在市场情绪最热的高点买进(如图5),却会在低点恐慌处卖出,或者九次小赚一次大赔吐出,手中资金再次归零,甚至於有些融资还负债累累,累积资产又要重新开始;即便是有钱的上市柜公司皇翔,今年8月以来,买卖货柜三雄也赔了1.18亿元(注1)。

注1.皇翔8月来处分货柜三雄 合计损失1.18亿元,https://udn.com/news/story/7252/5876824。

▲图5:追高杀低示意图(以长荣股价为例)

●结论

我个人认为以人性而言,喜欢追高杀低,如果想要透过提高投资报酬率、增加操作频率让资金加速累积,就必须要先了解大脑的缺失,了解到自己容易被市场情绪所影响,并进而控制自己的情绪,反人性操作,才能立於不败之地。

其次,个人建议操作要有依据,透过深化研究提高自己的胜率,才能不会莫名其妙地就输在市场这个残酷的「鱿鱼游戏」,成为贡献资本家的可怜投资输家。

2022 1月 31 By 怎么用astrill 0 comment

Image Source:Lootex

文/东东(吴东轩)

「你怎麽看 NFT?你对 NFT 有什麽想法?」

这系列写到第五篇,来回答另外一个我也很常被问的问题。

NFT 有多热?看这张图就知道了~

Image Source:google trends

2017 的时候币圈主要是靠 ICO 热潮拉出一波大多头,然後在 2018 的一月见到高点後就低迷了两年多。而目前 NFT 的搜寻热度已经超越当年的 ICO。

似乎每天都有新的 NFT 爆富的故事。

但 NFT 到底是什麽?真的有实际用途吗?或只是又一个疯狂炒作的现代郁金香?

开始回答前先问个问题:

假设有一个香奈儿包超 A 货,跟官方正品同制造商,完全一模一样,什麽五金、皮革、缝线通通一样 (就同制造商),唯一差别只在於这个包没有官方授权,就只差在那个官方雷标。

请问这个超 A 货跟官方正品到底有没有差别?

如果你觉得没差,那可能真的会比较难认同 NFT 的价值。那如果你的答案是有差,下一个问题是:

在可以右键复制贴上的数位世界里面,怎麽分辨数位档案的正品跟复制品?…

以窗帘收藏日光美好,设计师教你调出家的自然光色
2022 1月 26 By astrill是什么软件 0 comment

▲窗帘是影响室内风格的关键,必须谨慎挑选。(图片提供/隆美窗饰、逸砚国际联合设计事务所)

你有好好看过家中的窗帘吗?看似无足轻重的窗帘,实则对室内风格有着绝对性的影响,逸砚空间设计罗德智总监即说道:「窗帘占了空间近1/4的面积,所以在决定装修风格的时候,就必须一并列入考量。」从窗帘的种类、窗帘盒的样式、调光效能,再至是否有专业检测认证背书,确保产品安全健康无毒,均是总监所在乎重视的,正因如此,深耕在地逾40年的本土品牌『隆美窗饰』,即是他在层层筛选、审慎评估後,决定长年配合并且力荐业主的不二之选。

▲设计总监罗德智在审慎评估後,认为隆美窗饰全方位符合需求。(图片提供/隆美窗饰、逸砚国际联合设计事务所)

以镜面复映顶层光景,佐蛇型帘温柔空间

窗帘之於空间的重要性,从逸砚空间设计的《回廊》一案即能清楚明白。监於基地不只坐拥俯瞰城市天际的傲人条件,也拥有双并格局的开阔尺度,得天独厚的水平带状窗,成了本案的绝佳优势,总监便以此当作主体,将三维向度采取镜面设计,使优美窗光复映於天地壁。

▲天地壁以灰镜反映窗景,敞开视野也提升采光效能。(图片提供/隆美窗饰、逸砚国际联合设计事务所)

宛若穿梭於日光廊道,苍穹光景如影随形,针对如此深邃宽幅,总监以一窗蛇型帘润饰画面,同步采用2.8倍的布料,使窗帘下摆处卷卷波弧飘而不浮、重而不滞,他接着补充说道:「凭藉足够的份量,既可塑造奢华感受外,也能使波浪转折呈现自然的垂坠美感。」

▲以2.8倍的布料,使窗帘呈现自然垂坠美感。(图片提供/隆美窗饰、逸砚国际联合设计事务所)

1+1>2的设计秘诀,不只采光也能唯美浪漫

奢华之中含蕴浪漫气息,是本案女主人的心之所愿,於是同步镶佐一袭绣花窗纱,当日光穿透洒落时,投映下独有的碎花光影,使宁静光色多了一份唯美情怀,与此同时,也依据格局分别调节窗帘形式,使开放格局形成穿而不透的暧暧家景。 

▲▼以蛇型帘搭配绣花窗纱,沉稳之中透现浪漫光影。(图片提供/隆美窗饰、逸砚国际联合设计事务所)

「客厅、餐厅、厨房还有书房,我们希望这四个空间,每一个区块都能够呼应对话。」总监亲切表示,开放设计不只敞开视野,也在无形之中拉近心的距离,正如他所描绘的情境一般,当太太在下厨做菜时,一抬眸,即能看见在餐厅的自己。

「她能看得到我,我能看得到她。」即是总监用心策画的场景,凭藉折窗模糊厨房界线,并使用调光帘以高度调节性平衡采光与隐私,使公领域界而未界;私领域亦依照自然光条件搭配调光帘,使成员根据各自习性调整光线强弱,围塑专属光氛情境。

▲▼开放式的空间设计,围塑专属光氛情境。(图片提供/隆美窗饰、逸砚国际联合设计事务所)

健康无毒才是首要!设计师严选MIT窗饰品牌

「小小的窗帘盒也有很多学问。」总监表示,窗帘盒分作崁入式、半崁入式和外挂式,宽度则有15、25、30公分不等,必须配合你的窗帘类型与窗户种类,此外,看不见的品质也是至关重要,尤其窗帘占据家中近1/4的比例,健康无毒绝对是首要。

▲窗帘盒依据窗帘与窗种,也拥有多种规格可作搭配。(图片提供/隆美窗饰、逸砚国际联合设计事务所)

对生性严谨的罗德智总监来说,在挑选窗帘布料时,一定要有SGS认证,及相关检测报告,「深耕在地逾40年的隆美窗饰,是让我很放心的品牌。」设计师诚恳表示,因为它不只拥有多项国际认证,也通过SGS无甲醛检测,MIT的品质更是令他倍感踏实。

在设计初期,设计团队即会与隆美的窗饰规划师一起讨论方向,携手勾勒出理想家貌,针对不知该如何挑选窗帘窗饰的新手,其实只须一通电话,隆美窗饰规划师就会到你家,免费丈量、提供搭配建议,安装後也有全方位售後服务,使窗饰不再是突兀存在,而是空间中的点睛之笔。

▲隆美窗饰的窗饰规划师,提供全方位的窗帘窗饰服务。(图片提供/隆美窗饰、逸砚国际联合设计事务所)

撰文:Cynthia

图片提供:隆美窗饰…

2022 1月 22 By 怎么用astrill 0 comment

会看到这篇的你,应该对VPN不陌生,那麽在VPN界中被称为最高CP值的「NordVPN」也肯定听过,NordVPN也是PPT上最多人讨论的一款VPN。

这篇就要来跟你讲讲这个让大家爱不释手的NordVPN到底有什麽好的?为什麽大家都要非它不可?又为什麽大家都要那麽推荐它?

也会带你了解我自己实测NordVPN的使用心得评价,以及会一步一步教你注册、下载到如何实际操作电脑版和手机版使用NordVPN,完全不用担心不会使用。

本篇也会有我自己实测NordVPN连线国外伺服器的连线速度,让大家可以参考看看是不是真的如传说中那麽神!

软体资讯

软体名称:NordVPN
软体语言:英文、西班牙文、中文 (Android)…
软体类型:VPN
软体性质:30天试用版、付费版 (最低 USD$ 3.67 / 月)
装置数量:6 台
支援平台:Windows、macOS、Android、iOS、Linux…
官方网站:https://nordvpn.com/
线上客服:24 / 7

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文章目录

NordVPN到底有什麽好的?为什麽大家都推荐它?

你可能会觉得很奇怪,为什麽大家都推NordVPN?真的是它比较好用吗?还是它比较便宜?或者它比其他VPN速度要快吗?

其实,真的要说,必须从很多面向来讲,首先大家最关注的问题就是NordVPN价格便宜吗?

NordVPN的价格在VPN里面不是最便宜的,但一款VPN可不能只考虑价格,而不把其他因素考虑进来。

一定要多方面考量,将自己的需求考量进去,才能挑到一款适合自己的VPN。

像是这篇要介绍的这款NordVPN,虽然价格不是最便宜的,速度也不是最快的,但是它的使用者体验评价很高、有简易上手的操作介面、连线非常稳定、拥有数一数二的伺服器数量、连线速度整体来说也表现得很不错!

因此这样的价格配上这样优良的VPN品质,久了自然会做出口碑,使用的人越多,NordVPN也发展的越快,也更有经费扩大经营,提升产品品质,又有更多人喜欢,完全是一个良好的正向循环。

就是因为种种因素,加上企业有系统性的规划与政策,NordVPN才渐渐被称为「最高CP值的VPN」!

不过你可能会想问,VPN不是最注重隐私、安全性吗?那麽NordVPN的安全性如何?

没错,我们用VPN通常不外乎就是几个用意:

  1. 想要翻墙,用对岸或其他国家地区的资源,例如:看对岸才有的爱奇艺节目、美国Netflix才有的影集。
  2. 提升安全性,隐藏你的网路踪迹,保护IP位置,感觉这样比较安全。
  3. 解除有区域或IP限制的使用情境,例如:要下载免空的档案,下载多个档案时要等很久,可以透过VPN改IP来省去等待的时间。

基本上我们会用VPN不外乎就是这几点,但除了必须翻墙或是解除IP限制才能使用的需求外,你如果是为了提升安全性而使用VPN,当然也OK,但问题是就算我们使用VPN来上网,你也感觉不太出来差异。

如果先排除连线速度,单纯论安全性来讲,平常没使用VPN上网与使用VPN来上网其实你真的感觉不出什麽差异。

没使用VPN也是跟平常一样上网,有使用VPN也是照样跟平常一样上网,难道你会因为你有使用VPN而跑去上一些平常不会上的网站吗?也许有人会,但我相信应该是占少数。…

十个 NFT 必知术语!矿工费、铸造、地板价、空投、白名单是什麽?
2022 1月 22 By astrill是什么软件 0 comment

有人有在玩吗

最近不管在哪都可以看到、听到「NFT」这个字,我们先前写过关於 NFT 的基本介绍,有读过的人应该有些认识了。如果你对於 NFT 非常感兴趣,非常想要试试身手,或者是朋友们都在聊,你也想多认识一点才好加入话题,那这几个跟 NFT 有关的行话你一定要认识!

(图片来源:pixabay

1.地板价 Floor Price

地板价指的是某一系列的 NFT 在交易市场中「最低」的入手价格,地板价如果越高,代表这系列 NFT 的价值越高。不过地板价是有可能会变动的,有些投资者会买一些处於地板价的 NFT,等着它在市场上涨价的机会

2.铸造 Mint

Mint 算是在货币圈最常看到的单字,它在 NFT 的交易市场中,指的是「铸造」。当你在买一项数位作品时,这个作品需要先加入区块练技术中来铸造成 NFT,也因为 NFT 是区块链技术下的产物,因此它也具备无法窜改的特性。在 NFT 交易平台上都能看到 Mint 按键,若喜欢就按下去吧

3.销毁 Burn

既然有铸造,那当然会有销毁,NFT 是以区块炼技术所打造,不仅仅是个艺术品,要删除它也需要透过「Burn」用区块炼技术来销毁

4.矿工费 Gas

2022 1月 20 By astrill可以几个人一起用 0 comment

新的一年到来,很多人一定会想知道 GPU 显示卡是否开始下跌?会不会变更好买?去年年底就有部分显卡开始掉价,而今年开始至今,比特币、以太币等加密货币还是持续下跌,所以好消息是,目前最新追踪统计报告显示,NVIDIA、AMD 无论是新卡还是旧卡,价格都全面下跌,最高有跌到 14%。

一月份最新 GPU 显示卡价格追踪统计

稍早外媒 Techspot 公布了一月份最新 GPU 显示卡价格追踪报告,从十二月到一月的时间,NVIDIA RTX 30 系列、AMD Radeon 6000 系列、以及其他旧卡在 eBay 的价格都是下跌状态,以新卡来说,NVIDIA GPU 显卡平均下跌 4%,AMD GPU 显卡则是平均下跌 3%。另外值得注意的是,这一个月 NVIDIA 有推出两张新卡,分别是 RTX 2060 12GB 与 RTX 3080 12GB,目前都很难买到,因此在这次的报告中就没有加入。

NVIDIA RTX 30 系列

2022 1月 17 By 怎么用astrill 0 comment

这篇文章是我在练习写todo-list,代办事项的作业时,在後端部分的小笔记。其中提到了jquery “each” function的使用技巧、foreach的使用技巧、php融合html写法技巧,希望对大家能有所帮助。

<?php foreach ($todos as $key=>$todo): ?> <li data-id="<?= $todo['id']?>" > <div class="checkbox"></div> <div class="content"><?=$todo ?></div> <div class="actions"></div> <div class="delete">x</div> </li> <?php endforeach ?>

这一段的foreach必须有开头与结尾,否则无法运行。
$key=>$todo这个array,$key不是id、content,而是程式自己给一个array的顺序,0,1,2,3,这也不重要,因为没有实质意义。有意义的值都在$todo里面。

这边要提这个写法:

<?php foreach ($todos as $key=>$todo): ?> <li>.......</li> <?php endforeach ?>

这个等於…

2022 1月 17 By astrill是什么软件 0 comment

Git是一个非常好用的技能,其实不只是写程式,只要我们想要做「存档纪录」,想要有机会让档案变回曾经的样子,都可以使用git的技能。然而程式尤其需要,所以也变成开发者们的基础技能,然而当初自己想学的时候,爬文爬了好久还是失败,现在我就来分享git最重要的概念。

重要概念

git最重要的不是那些指令,而是他整体的概念。指令都只是达成目的的方式而已。

如果是新手,非常建议直接下载github desktop版本,让这些UI介面的软体引导你快乐使用git,不然刚开始如果指令不熟一直下错,是很容易产生「git好恐怖」的不好印象的。

虽然说是存档,但是他有自己的一套流程,用来完整这套存档流程,以免错误出现。

重点顺序:

从零到一:

1.在GitHub上建立专案> 2.在自己的电脑用clone复制线上的该专案到自己电脑里> 3.在本地端做了一些修改後commit(提交修改)> 4.综合所有的提交修改,确认无误後,push(推)到线上的专案完成合并

从别人修改过线上的档案或自己直接在线上修改:

1.在自己的电脑fetch(抓取资料)看一下是线上档案更新了什麽> 2.确认後pull(拉)下来,与自己电脑里的专案结合(原本自己只有写A功能,但好帮手已经写好B功能并上传,这时候pull完毕,电脑里就会是有A功能与B功能的最新版本)>再次写好(假设写了C功能)>commit>push。

很重要的一点是clone,先复制网路上的专案下来,在开始撰写,这样遇到冲突或是bug的状况就会少很多。…

2022 1月 16 By astrill是什么软件 0 comment

Image Source:Facebook

文/TenMax Tobey

挥别跌宕起伏的 2021 年,时序已堂堂进入了 2022 年。迎战全新的 365 天,数位世界有哪些值得关注的发展趋势?TenMax 监往知来,为你整理三大广告科技注目主题,快来看看吧:

隐私至上!第一方数据将主宰行销行业

自从 2020 年初,Google 宣布阶段性淘汰第三方 Cookie 後,业界关於隐私保护、饼乾替代方案的讨论声浪不断,成为这两年数位广告市场的焦点话题。2020 年,不论是广告商、发布商或是广告主,无不处在焦虑、探索的阶段,经过将近两年的时间,数位广告生态圈已逐渐发展出应对的方案(如:UID 2.0),新的产业热点也应运而生:

数据即金钱,各家启动「围墙花园」变现机制

围墙花园(Walled Garden)最原始的定义是「一个封闭的生态系统(封闭平台),其中所有的规则都由生态系统的营运商来控制。」後来普遍用以形容 Google、Facebook、Amazon 等科技巨头的广告平台战略。具体来说,当平台可以发展出符合以下三个条件的广告联播网,即已达到围墙花园的级别:

  1. DMP(Data Management Platform)当中的受众锁定依据,源自於自家平台拥有的第一方数据;

  2. DSP(Demand-Side Platform)可以将广告投放至选定的版位(包含自家及合作的第三方平台);

  3. DCO(Dynamic Creative Optimization)可以完成广告的客制化设计,并提供广告托管功能。

Image Source:TenMax

这两年,建构自家的围墙花园成为了 Cookie 替代方案当中的一个选项,然而,围墙花园需要强大的资料力、技术力与业务力才能实现,对於小型发布商与企业来说相对困难;反过来说,拥有规模经济的企业则手握优势,例如:

  • 新零售巨头